10 βήματα για να "προστατέψετε" το στεγαστικό σας δάνειο

Η μεταβολή των επιτοκίων για όλους τους δανειολήπτες ερμηνεύεται ως «αφαίρεση» από το εισόδημα ενός ποσού το οποίο θα πάει στη τράπεζα για να πληρωθεί η επιπλέον δόση. Αυτό από μόνο του αρκεί για να χάσουν τον ύπνο τους εκείνοι των οποίων τα εισοδήματα είναι περιορισμένα. Για όλα αυτά που συνθέτουν ένα περιβάλλον ανασφάλειας υπάρχει το αντίδοτο το οποίο βοηθά στο να περιορίσει στο ελάχιστο τις αρνητικές επιπτώσεις που θα έχει στο διαθέσιμο εισόδημα μία παρατεινόμενη αύξηση των επιτοκίων.

Τρεις λύσεις για υπερχρεωμένους οφειλέτες στεγαστικού δανείου

Εκατοντάδες χιλιάδες ιδιοκτήτες με στεγαστικό δάνειο θα ήθελαν να πουλήσουν τα σπίτια τους και να ξεφορτωθούν το χρέος. Μόλις βγούν όμως στην αγορά ως πωλητές διαπιστώνουν ότι οι αγοραστές είναι δυσεύρετοι και αυτοί οι λίγοι που υπάρχουν θέλουν να αγοράσουν το σπίτι για μία μπουκιά ψωμί. Τι γίνεται στην περίπτωση αυτή;

Υψηλά επιτόκια σε καταθέσεις και χαμηλά επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια φέρνει το 2012

Υψηλά επιτόκια σε καταθέσεις και χαμηλά επιτόκια στα στεγαστικά -κυρίως- δάνεια φέρνει το 2012, με αποτέλεσμα να είναι ευνοημένοι και οι καταθέτες και οι δανειολήπτες.

Σύμφωνα με τις προβλέψεις, το επιτόκιο του ευρώ αναμένεται φέτος να ακολουθήσει πτωτική τροχιά, ευνοώντας όσους αποπληρώνουν στεγαστικά δάνεια. Την ίδια ώρα, στην Ελλάδα, η συνεχιζόμενη διαρροή των καταθέσεων ευνοεί τους καταθέτες, καθώς οι τράπεζες προσφέρουν ιδιαίτερα υψηλά επιτόκια στους λογαριασμούς προθεσμίας, που συχνά ξεπερνούν το επίπεδο του 5%.

Ανάσα για δανειολήπτες από την πιθανή νέα μείωση επιτοκίου της ΕΚΤ

Σε νέα μείωση του βασικού της επιτοκίου, την δεύτερη με τον κ. Ντράγκι στο τιμόνι της, ενδέχεται να προχωρήσει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, σύμφωνα με δηλώσεις μέλους του διοικητικού της συμβουλίου.

Στεγαστικό δάνειο: Τι επιτόκιο να επιλέξω;

Σε εποχές ανασφάλειας, αλλά και εξελίξεων, όπως αυτές που ζούμε, η σωστή επιλογή επιτοκίου δεν είναι εύκολη υπόθεση. Καθώς μάλιστα η αβεβαιότητα δεν φαίνεται να έχει φύγει από το ευρωπαϊκό πεδίο, κανείς δεν μπορεί να ξέρει το τι πραγματικά θα συμβεί στο μέτωπο των επιτοκίων το επόμενο εξάμηνο.

Πέντε τρόποι για να μειώσετε τη δόση του στεγαστικού δανείου σας

Μειωμένα επιτόκια, μεγαλύτερη διάρκεια, αλλά και «κούρεμα» στο αρχικό κεφάλαιο της οφειλής είναι τα τρία βασικά όπλα που έχουν στη διάθεσή τους όσοι θέλουν να μειώσουν τη δόση του στεγαστικού τους δανείου.

Καθώς τα «κόκκινα δάνεια» έχουν εκτιναχθεί σε δυσθεώρητα ύψη, ξεπερνώντας ακόμη και το 10% στα στεγαστικά, με αποτέλεσμα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αντιμετωπίζουν σοβαρότατα προβλήματα, οι ίδιες οι τράπεζες επιτρέπουν –με αυστηρές βέβαια προϋποθέσεις- τη ρύθμιση των οφειλών.

Δάνειο με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο; Τι συμφέρει και γιατί

Αντιμέτωποι με μια νέα πραγματικότητα, όσον αφορά στα επιτόκια, βρίσκονται πλέον οι δανειολήπτες. Οι δύο αυξήσεις στο βασικό επιτόκιο του ευρώ (από το 1% στο 1,5% μέσα σε λίγους μήνες) ανέβασαν σημαντικά το κόστος των δόσεων.

Από την άλλη όμως η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα φαίνεται ότι έχει «πατήσει φρένο» στη νομισματική της πολιτική και όχι μόνο δεν σκοπεύει να αυξήσει επιπλέον το κόστος δανεισμού, αλλά ενδέχεται ακόμη και να προχωρήσει σε μειώσεις.

Ανάσα για 50.000 δανειολήπτες από την υποτίμηση του ελβετικού φράγκου

Ανάσα σε περισσότερους από 50.000 Έλληνες δανειολήπτες που έχουν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, φέρνει η απόφαση της Κεντρικής Τράπεζας της Ελβετίας (SNB) να ορίσει ανώτατη τιμή για το ελβετικό νόμισμα έναντι του ευρωπαϊκού το επίπεδο των 1,20 φράγκων/ ευρώ.

Όπως σημειώνει μάλιστα στην ανακοίνωσή της, ακόμη και στο επίπεδο του 1,20 θεωρεί ότι το ελβετικό φράγκο παραμένει υπερτιμημένο, αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμενο να προχωρήσει σε νέες παρεμβάσεις που θα το οδηγήσουν σε περαιτέρω υποχώρηση (ενδεχομένως προς τα επίπεδα του 1,30 ή και χαμηλότερα).

Στεγαστικά: Πώς να περιορίσετε τις απώλειες από τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Στη μέγγενη του ελβετικού φράγκου εξακολουθούν να βρίσκονται περισσότερα από 50.000 νοικοκυριά, που πήραν την τελευταία πενταετία στεγαστικά δάνεια στο συγκεκριμένο νόμισμα, αφού σήμερα χρωστάνε περισσότερα από όσα δανείστηκαν αρχικά.

Στροφή των δανειοληπτών στα σταθερά επιτόκια

Σημαντική αύξηση του ποσοστού των δανείων που συνάπτονται σε σταθερά επιτόκια σημειώνεται στη νέα παραγωγή στεγαστικών δανείων των τραπεζών, σηματοδοτώντας στροφή των δανειοληπτών σε σταθερές μηνιαίες δόσεις.

Σύμφωνα με στελέχη της στεγαστικής πίστης, ενώ πέρυσι τον Ιούλιο ένα ποσοστό της τάξεως του 5% - 10% αφορούσε δάνεια σε σταθερό επιτόκιο, τώρα το ποσοστό αυτό έχει ενισχυθεί στο 20% - 25% των νέων στεγαστικών χαρτοφυλακίων.

Προς παράταση της αναστολής πλειστηριασµών για χρέη από δάνεια α΄ κατοικίας

Την παράταση της αναστολής πλειστηριασµών για χρέη από δάνεια α΄κατοικίας για ένα ακόµη εξάµηνο, εξετάζει η Γενική Γραµµατεία Καταναλωτή, καθώς η ισχύουσα αναστολή λήγει στις 30 Ιουνίου και υπάρχει κίνδυνος αν δεν παραταθεί πολλά σπίτια να αρχίσουν να βγαίνουν στο «σφυρί».

Ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή Δ. Σπυράκος εισηγήθηκε προς τον υπουργό Εργασίας την παράταση αναστολής πλειστηριασμών για την κύρια ή μοναδική κατοικία των δανειοληπτών ή για ποσό που ανέρχεται έως τις 200.000 ευρώ για τουλάχιστον έξι μήνες.

"Παγίδα" για τους δανειολήπτες τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Το ρεκόρ της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ, αλλάζει τα δεδομένα σε χιλιάδες στεγαστικά δάνεια που πήραν Έλληνες καταναλωτές τα προηγούμενα χρόνια.

Η ισοτιμία ευρώ/ ελβετικού φράγκου απογειώθηκε χθες στο 1,255 που είναι και υψηλό επταετίας, με αποτέλεσμα όλοι όσοι αποπληρώνουν δάνεια με ρήτρα chf να νοιώθουν σήμερα πρόσθετη πίεση στα ήδη πιεσμένα οικονομικά τους.

Στεγαστικά: Τρεις λύσεις για ελάφρυνση των δόσεων

Η ελάφρυνση των δόσεων στα στεγαστικά δάνεια μπορεί να επιτευχθεί με την επιμήκυνση της εναπομένουσας περιόδου αποπληρωμής, αλλά και με την παροχή μιας περιόδου χάριτος κατά τη διάρκεια της οποίας ο δανειολήπτης είτε καταβάλλει μόνο τους τόκους ή δεν πληρώνει δόση.

Στεγαστικά: Ακριβότερο επιτόκιο πληρώνουν όσοι ζητούν ρύθμιση από τις τράπεζες

Οι καταναλωτές, για παράδειγμα, που ζητούν «πάγωμα» της δόσης στο στεγαστικό τους για μερικούς μήνες ή πληρωμή μικρότερης δόσης (με επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής), καλούνται να υπογράψουν νέα δανειακή σύμβαση, με την οποία αυξάνεται το περιθώριο (spread).

Αυτό συμβαίνει σχεδόν σε όλα τα δάνεια για τα οποία οι δανειολήπτες ζητούν περίοδο χάριτος.

Στεγαστικά δάνεια: Στροφή στα σταθερά επιτόκια

Στα σταθερά επιτόκια στέγης «στρέφονται» και πάλι οι δανειολήπτες καθώς τους προσφέρουν τη σιγουριά της σταθερής δόσης.

Ήδη η ΕΚΤ αύξησε το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 1,25%, από το ιστορικό χαμηλό του 1% -και αναμένονται τουλάχιστον δύο ακόμα αυξήσεις μέσα στο χρόνο- ενώ το επιτόκιο euribor τριμήνου -που αποτελεί και βαρόμετρο για την πορεία των επιτοκίων- έχει αυξηθεί στο 1,338%.

Ti πρέπει να γνωρίζετε για την ασφαλιστική κάλυψη στεγαστικού δανείου

«Πακέτα» στεγαστικών δανείων με μια σειρά από ασφαλιστικές καλύψεις προσφέρουν τώρα οι τράπεζες, καθώς οι υποψήφιοι πελάτες τους αναζητούν επιπλέον εχέγγυα στην περίπτωση που αντιμετωπίσουν «κακοτοπιές».

Ειδικά μετά την πρόσφατη αύξηση των επιτοκίων, αλλά και μέσα στο καθεστώς της γενικότερης συγκυρίας που χαρακτηρίζεται από εργασιακή και όχι μόνο ανασφάλεια, ολοένα και περισσότεροι είναι εκείνοι που ζητούν από τις τράπεζες να καλύψουν το δάνειο τους σε περίπτωση ατυχήματος, ασθένειας ή απώλειας εργασίας.

Στεγαστικά δάνεια: Κερδίζουν έδαφος τα σταθερά επιτόκια

Στα σταθερά επιτόκια ή τουλάχιστον στα στεγαστικά δάνεια με «προστασία» στην περίπτωση υπερβολικής ανόδου των επιτοκίων «σπρώχνουν» τους πελάτες τους οι τράπεζες, καθώς η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να δώσει τέλος στην εποχή του «φθηνού χρήματος», αλλάζοντας τους κανόνες στο δανεισμό.

Πώς µπορείτε να προστατευθείτε από την άνοδο των επιτοκίων

- 0,25% αναµένεται να αυξήσει η ΕΚΤ το επιτόκιο του ευρώ την προσεχή Πέµπτη
- 0,75% εκτιµάται ότι θα είναι η συνολική αύξηση µέχρι το τέλος του 2011
- 100 ευρώ και πλέον τον µήνα θα είναι το κόστος για ένα στεγαστικό δάνειο

Καπέλο που ξεπερνά τα 100 ευρώ τον µήνα µπορεί να φέρει το µπαράζ των αυξήσεων στα επιτόκια του ευρώ, τις οποίες σχεδιάζει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Στεγαστικό δάνειο με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο;

Αν σχεδιάζετε να πάρετε στεγαστικό δάνειο η επιλογή του επιτοκίου είναι καθοριστική για το ύψος της δόσης του δανείου σας. Και αυτό την ώρα που ο επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κ. Ζαν Κλωντ Τρισέ, άφησε ανοικτό το ενδεχόμενο για αύξηση των επιτοκίων ύστερα από σχεδόν 2 χρόνια που το βασικό επιτόκιο του ευρώ διαμορφώνεται στο ιστορικό χαμηλό 1%.

Τo βασικό ερώτημα είναι σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο;

Νέο τοπίο στα στεγαστικά δάνεια φέρνει η αύξηση των επιτοκίων

Αντιμέτωπα με νέα, δυσμενέστερα δεδομένα είναι πλέον εκατομμύρια νοικοκυριά καθώς η αναμενόμενη αύξηση του βασικού επιτοκίου του ευρώ τον Απρίλιο δίνει τέλος στον κύκλο του φθηνού χρήματος.

Ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Ζαν Κλοντ Τρισέ, ουσιαστικά άφησε να εννοηθεί ότι στις 7 Απριλίου θα ανακοινώσει την πρώτη άνοδο του ευρωεπιτοκίου από τον Μάιο του 2009, βάζοντας φωτιά στον ήδη βεβαρυμένο προϋπολογισμό εκατομμυρίων νοικοκυριών με οφειλές στις τράπεζες, είτε αυτές προέρχονται από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια είτε από πιστωτικές κάρτες.