Αναπτυξιακή Τράπεζα: Τα πρώτα 15 εργαλεία χρηματοδότησης

Έως το τέλος του έτους θα κατατεθεί και θα ψηφιστεί από τη βουλή το νομοθετικό πλαίσιο για την ίδρυση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ). Ήδη αυτή την περίοδο βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη η μεταφορά τεχνογνωσίας στο υπουργείο Οικονομίας και Ανάπτυξης από τη γαλλική

Αυτά είναι τα 35 προγράμματα για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων (λίστα)

Σε 35 προγράμματα για τη χρηματοδότηση της οικονομίας, που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα προϊόντων, αναφέρθηκε ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης και υπουργός Οικονομίας, Γιάννης Δραγασάκης.

«Επιχειρηματική Επανεκκίνηση»: Δάνεια για ΜμΕ με επιδοτούμενο επιτόκιο κατά 50%

Στην τελική της φάση, βρίσκεται η διαδικασία υποβολής αιτήσεων για τη δανειοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων από το χρηματοδοτικό εργαλείο «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση».

Μικροδάνεια έως 25.000 ευρώ για αποκλεισμένους από τις τράπεζες

Δεν μπορείς να έχεις πρόσβαση στις τράπεζες επειδή δεν τηρείς τις προϋποθέσεις; Κανένα πρόβλημα. Στο παρά πέντε των εκλογών και στη λογική «δώσ’ τα όλα» που η κυβέρνηση εγκαινιάζει, προωθείται παρέμβαση του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης όπου θα δίνεται η δυνατότητα

Χαμηλότοκα δάνεια από 10.000 ευρώ για μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Ανοιχτό για αιτήσεις από µικροµεσαίες επιχειρήσεις θα µείνει µέχρι τα τέλη Οκτωβρίου το Ταµείο Επιχειρηµατικότητας, που παρέχει σε συνεργασία µε τις τράπεζες δάνεια από 10.000 έως 800.000 ευρώ µε ευνοϊκό επιτόκιο που αφορούν είτε κεφάλαια κίνησης είτε επενδύσεις.

Ευρωπαϊκή χρηματοδότηση έως 2,5 εκατ. ευρώ για μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Σύμφωνα με ετήσια έκθεση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την περίοδο 2015-2016, 99 στις 100 επιχειρήσεις είναι ΜμΕ, και απασχολούν συνολικά τα δύο τρίτα του εργατικού δυναμικού της Ευρώπης. Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, είναι προφανές γιατί οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις βρίσκονται στο επίκεντρο πολλών προγραμμάτων στήριξης και ευκαιριών χρηματοδότησης που παρέχει η Επιτροπή.

Σε ποιες επιχειρήσεις χορηγούν δάνεια οι τράπεζες

Την κάνουλα της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις με αποτέλεσμα να αναμένεται η απρόσκοπτη χορήγηση δανείων από το 2018 και μετά έχουν ανοίξει οι τράπεζες.

Χαμηλότοκα δάνεια έως 15.000 ευρώ για ΜμΕ από την Παγκρήτια Τράπεζα

Δάνεια έως 15.000 ευρώ με προνομιακούς όρους προσφέρει η Παγκρήτια Τράπεζα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και επαγγελματίες, που είναι αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα.

Η συνεταιριστική τράπεζα υπέγραψε νέα συνεργασία με την Action Finance Initiative (AFI), με στόχο την επανένταξη ευαίσθητων κοινωνικών ομάδων στην αγορά εργασίας και την αποδέσμευσή τους από τον εργασιακό αποκλεισμό.

Τα χαρακτηριστικά των δανείων
Πρόκειται για ένα πρόγραμμα χορήγησης μικροπιστώσεων, που απευθύνεται σε μικροεπιχειρηματίες, ανέργους, αυτοαπασχολούμενους και άλλες ευάλωτες κατηγορίες πολιτών.

Είναι χαρακτηριστικό ότι τα μικροδάνεια που έχουν δοθεί μέχρι σήμερα στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, αποπληρώνονται σχεδόν στο σύνολό τους χωρίς καθυστερήσεις, γεγονός που αποδεικνύει τη βιωσιμότητα του εγχειρήματος.



Χορηγούνται δάνεια μέχρι 15.000 ευρώ με τα παρακάτω χαρακτηριστικά:

- Διάρκεια αποπληρωμής μέχρι και 5 έτη

- Παροχή εξάμηνης περιόδου χάριτος.

- Διασφάλιση δανείων με ενοχικές ασφάλειες και με την εγγύηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων για τις μικροπιστώσεις.

Νέα χρηματοδότηση 100 εκατ. ευρώ για μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Το υπουργείο Οικονομίας και Ανάπτυξης σε συνεργασία με το Εθνικό Ταμείο Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης (ΕΤΕΑΝ) αποφάσισε την ενεργοποίηση των δύο χρηματοδοτικών εργαλείων που εντάσσονται στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ Ι, με τους αρχικούς πόρους που θα διατεθούν για τη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων να ανέρχονται στα 100 εκατ. ευρώ από τα συνολικά διαθέσιμα 200 εκατ. ευρώ των επιστροφών δανείων που είχαν χορηγηθεί σε ΜμΕ.

Η λύση αυτή προκρίθηκε προκειμένου να καλυφθούν οι χρηματοδοτικές ανάγκες των επιχειρήσεων μέχρι την έναρξη διάθεσης των προϊόντων του ΤΕΠΙΧ ΙΙ.

Συνεπώς οι επιχειρήσεις θα μπορούν από τον Νοέμβρη του 2017 να απευθύνονται στις Τράπεζες και να ζητούν καλύτερα επιτόκια ή μικρότερες εξασφαλίσεις με βάση τους ίδιους ακριβώς όρους που ίσχυαν στο ΤΕΠΙΧ Ι.

Με το ενδιάμεσο πρόγραμμα ΤΕΠΙΧ συνεργάζεται το σύνολο των συστημικών τραπεζών και οι περισσότερες συνεταιριστικές τράπεζες. Επομένως οι επιχειρήσεις θα μπορούν να να απευθύνονται στις συνεργαζόμενες τράπεζες. Ωστόσο θα ακολουθήσει επίσημη ανακοίνωση του Υπουργείου Οικονομίας και του ΕΤΕΑΝ όπου θα αναφέρονται όλες οι επιμέρους λεπτομέρειες.

«Αποφασίσαμε τη διάθεση των επιπλέον 100 εκατ. ευρώ με τους ίδιους όρους του χρηματοδοτικού εργαλείου ΤΕΠΙΧ (Ι) που χρηματοδοτήθηκε από το ΕΣΠΑ 2007-2013 κάνοντας χρήση των σχετικών ανακυκλούμενων πόρων, προκειμένου να ενισχύσουμε τη ρευστότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων» υπογραμμίζει ο γενικός γραμματέας Δημοσίων Επενδύσεων και ΕΣΠΑ, Παναγιώτης Κορκολής. Ο ίδιος σημειώνει ότι το Υπουργείο Οικονομίας συνεχίζει τις συντονισμένες προσπάθειες για να αξιοποιηθούν το ταχύτερο δυνατόν όλες οι χρηματοδοτικές δυνατότητες (ΕΣΠΑ, Αναπτυξιακός Νόμος, Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων κλπ)».

Στο πλαίσιο του ενδιάμεσου ΤΕΠΙΧ Ι θα ενεργοποιηθούν τα εξής χρηματοδοτικά εργαλεία: η «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση» και το «Ταμείο Εγγυδοσίας». Επισημαίνεται ότι τα δάνεια με συμμετοχή του ΕΤΕΑΝ δίνονται με ιδιαίτερα ευνοϊκό επιτόκιο, το οποίο κατά μέσο όρο είναι χαμηλότερο από 4,5% καθώς το μέρος του δανείου που συμβάλλει το Ταμείο (50%) είναι άτοκο.



Οι δράσεις

Επιχειρηματική Επανεκκίνηση

Η δράση έχει στόχο την προώθηση της επιχειρηματικότητας, τη διευκόλυνση της πρόσβασης των επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, την ενίσχυση των επενδύσεων, μέσω της παροχής δανείων με ευνοϊκούς όρους. Τα δάνεια αυτά που ταξινομούνται σε δύο κατηγορίες (κεφαλαίου κίνησης και επενδυτικού σκοπού) απευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής που βρίσκονται σε οποιοδήποτε στάδιο λειτουργίας (υπό σύσταση, νεοσύστατες ή και υφιστάμενες) και οι οποίες πληρούν τις εξής προϋποθέσεις:

1. Είναι και θα παραμείνουν μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
2. Έχουν έδρα, λειτουργούν και θα επενδύσουν εντός της ελληνικής επικράτειας.
3. Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες επιχειρήσεις.
4. Αν έχουν λάβει την εγγύηση του ΕΤΕΑΝ σε προγράμματα που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ, τηρούν ενήμερες οφειλές εγγυημένων δανείων.
5. Δραστηριοποιούνται σε όλους τους οικονομικούς κλάδους της ελληνικής επικράτειας - πλην εξαιρέσεων, εφόσον διαθέτουν επιλέξιμους Κωδικούς Αριθμούς Δραστηριότητας (ΚΑΔ).
6. Ισχύει ο κανόνας De Minimis «περί ενισχύσεων ήσσονος σημασίας».

Μέσω της συγκεκριμένης δράσης επιχειρείται η τόνωση της ρευστότητας των επιχειρήσεων, ώστε να ξεπεράσουν τα προβλήματα ρευστότητας κατά την επιχειρηματική ανάπτυξή τους, είτε με την υλοποίηση επιδοτούμενων επενδυτικών προγραμμάτων είτε με δικά τους αποκλειστικά κεφάλαια. Το κόστος των δανείων από τη συγκεκριμένη δράση είναι ευνοϊκό για τις επιχειρήσεις, καθώς η επιτοκιακή επιβάρυνση είναι το 50% του εκάστοτε ισχύοντος τραπεζικού επιτοκίου.

- Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης το ύψος χρηματοδότησης κυμαίνεται από 10.000 έως 300.000 ευρώ, με διάρκεια έως 48 μήνες και αφορά την κάλυψη αναγκών αναπτυξιακού χαρακτήρα, καθώς και αυτοτελών επιχειρηματικών αναγκών που σχετίζονται με το εμπορικό/συναλλακτικό κύκλωμα της επιχείρησης.

- Για δάνεια επενδυτικού σκοπού (ενίσχυση επιχειρηματικών επενδυτικών σχεδίων) το ύψος χρηματοδότησης κυμαίνεται από 10.000 έως 800.000 ευρώ με διάρκεια 5-12 έτη και αφορά επιχειρήσεις που εντάχθηκαν σε προγράμματα κρατικής ενίσχυσης τα οποία δεν έχουν υλοποιηθεί, αλλά και επιχειρήσεις που δεν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα κρατικής ενίσχυσης και που δεν έχουν υλοποιηθεί.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας του Ταμείου Επιχειρηματικότητας (ΤΕ-ΤΕΠΙΧ) αποσκοπεί στην παροχή εγγυήσεων σε επιχειρηματικά δάνεια βιώσιμων επενδυτικών σχεδίων και ώριμων σχεδίων επιχειρηματικής ανάπτυξης, στα οποία περιλαμβάνονται κεφάλαια κίνησης και προκαταβολές έναντι επιχορήγησης εγκεκριμένων προγραμμάτων του ΕΣΠΑ.

Επιλέξιμες για την παροχή εγγυήσεων του Ταμείου Εγγυοδοσίας είναι οι υφιστάμενες και υπό ίδρυση πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις των επιλέξιμων οικονομικών κλάδων, που αναπτύσσουν βιώσιμη επιχειρηματική δράση στην ελληνική επικράτεια. Τα χαρακτηριστικά των δανείων και των εγγυήσεων της συγκεκριμένης δράσης είναι τα εξής:

1. Δάνεια για επενδυτικά σχέδια: το ύψος του δανείου μπορεί να είναι από 10.000 έως 800.000 ευρώ, η διάρκεια της εγγύησης από 5 έως 10 έτη με περίοδο χάριτος από 6 έως 24 μήνες και το ποσοστό εγγύησης ανέρχεται στο 70% του δανείου.
2. Δάνεια έναντι επιχορήγησης εγκεκριμένου επενδυτικού σχεδίου προγραμμάτων κρατικών ενισχύσεων (ΕΣΠΑ και Επενδυτικό Νόμο): το ύψος του δανείου μπορεί να είναι από 10.000 έως 500.000 ευρώ, η διάρκεια της εγγύησης από 2 έως 3 έτη, η περίοδος χάριτος στους έξι μήνες και το ποσοστό της εγγύησης στο 80%.
3. Δάνεια επιχειρηματικής ανάπτυξης ή και δάνεια χρηματοδότησης ώριμων επενδυτικών σχεδίων: το ύψος του δανείου μπορεί να κυμαίνεται από 10.000 έως 800.000 ευρώ, η διάρκεια της εγγύησης από 2 έως 10 έτη, η περίοδος χάριτος από 6 έως 24 μήνες και το ποσοστό της εγγύησης στο 70%.

Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας Ι (ΤΕΠΙΧ Ι) με διαχειριστή το ΕΤΕΑΝ, ήταν χρηματοδοτικό μέσο που είχε πόρους του ΕΣΠΑ 2007-2013 και ολοκληρώθηκε τον περασμένο Ιανουάριο. Οι επιχειρήσεις που συμμετείχαν στο ταμείο αποπληρώνουν όλο το προηγούμενο διάστημα τα δάνειά τους με αποτέλεσμα να έχουν επιστραφεί στο δημόσιο ήδη περίπου 200 εκατ. ευρώ.

Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙ) επίσης με διαχειριστή το ΕΤΕΑΝ και πόρους του ΕΣΠΑ περίπου 400 εκατ. ευρώ βρίσκεται σε φάση σύστασης. Συγκεκριμένα αυτή την περίοδο, προετοιμάζεται ο διαγωνισμός προκειμένου να επιλεγούν οι συνεργαζόμενες τράπεζες. Όπως επισημαίνουν στελέχη του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης, η διαδικασία αυτή άλλαξε με βάση τους ευρωπαϊκούς κανονισμούς σε σχέση με το ΤΕΠΙΧ Ι και πλέον είναι περισσότερο αυστηρή και χρονοβόρα.

Πηγή: eisodima.gr

Χρηματοδότηση 700 εκατ. ευρώ για μικρομεσαίους από την Τράπεζα Πειραιώς

Επενδύσεις 700 εκατ. ευρώ θα χρηματοδοτήσει η Τράπεζα Πειραιώς με ρευστότητα που θα αντλήσει από την έκδοση ομολόγου το οποίο θα αγοράσουν διεθνείς οργανισμοί.

Η τράπεζα θα διαθέσει το ομόλογο ύψους 500 εκατ. ευρώ πρωταρχικά στην Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ), το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤαΕ) και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD).

Σε σχετική ανακοίνωση αναφέρεται ότι:

Η συμφωνία αφορά στην πρώτη έκδοση καλυμμένου ομολόγου από την Τράπεζα Πειραιώς. Πρόκειται για την πρώτη φορά από την έναρξη της οικονομικής κρίσης, που διεθνείς χρηματοοικονομικοί οργανισμοί επενδύουν σε καλυμμένα ομόλογα Ελληνικών τραπεζών. Συγκεκριμένα, η Τράπεζα Πειραιώς θα εκδώσει ένα νέο 5ετές καλυμμένο ομόλογο ύψους €500 εκατ. τον Οκτώβριο του 2017, το οποίο εντάσσεται στο Πρόγραμμα Καλυμμένων Ομολόγων της Τράπεζας, ύψους €10 δισ.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς κ. Χρήστος Μεγάλου δήλωσε: «Η Τράπεζα Πειραιώς, η μεγαλύτερη Τράπεζα στην Ελλάδα, έχει δεσμευθεί στρατηγικά να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στην επανεκκίνηση και ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας, υποστηρίζοντας έμπρακτα και ολοκληρωμένα την ελληνική ιδιωτική επιχειρηματικότητα. Ως ο μεγαλύτερος χρηματοδότης του επιχειρηματικού τομέα, η Τράπεζα εστιάζει ιδιαίτερα στη μικρή και μεσαία επιχείρηση, η οποία αποτελεί τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας. Η Τράπεζα Πειραιώς διαθέτει τις ικανότητες και τα μέσα προκειμένου να αξιοποιεί προς όφελος των πελατών της όλα τα σύγχρονα διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία και δυνατότητες, έτσι ώστε να συνδράμει την επιχειρηματική δραστηριότητα να ξεπεράσει τις συνέπειες της ύφεσης, να αναπτυχθεί και να αποτελέσει και πάλι κινητήρια δύναμη για την ανάπτυξη και την απασχόληση. Η Τράπεζα Πειραιώς, επεκτείνοντας την υφιστάμενη συνεργασία της με τους διεθνείς οργανισμούς, ΕΙΒ, EIF, EBRD, προχώρησε σήμερα στην υπογραφή δύο συμβάσεων, συνολικού ποσού €500 εκατ. μέσω των οποίων θα χρηματοδοτήσει μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, που δραστηριοποιούνται σε όλους τους κλάδους της οικονομίας».




Κατά την τελετή υπογραφής της συμφωνίας, ο Δρ. Werner Hoyer, Πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων, ανέφερε: «Πρόκειται για τη μεγαλύτερη στήριξη που έχει παράσχει διαχρονικά η ΕΤΕπ σε μικρές επιχειρήσεις στην Ελλάδα. Αυτή η συναλλαγή-ρεκόρ είναι έμπρακτη απόδειξη της αυξημένης στήριξης προς τις ελληνικές επιχειρήσεις που θέλουν να επεκτείνουν τη δραστηριότητά τους. Με τη στήριξη του Ευρωπαϊκού Επενδυτικού Σχεδίου για την Ευρώπη, επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τουρισμό, τη μεταποίηση και τις υπηρεσίες θα έχουν τη δυνατότητα να προχωρήσουν. Αυτή η νέα πρωτοβουλία για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις έρχεται σε συνέχεια του προγράμματος ύψους €1 δισ., που ανακοινώθηκε το περασμένο έτος σε συνεργασία με την Τράπεζα Πειραιώς και άλλες μεγάλες ελληνικές τράπεζες».

Ο Nick Tesseyman, Managing Director, Financial Institutions της EBRD, ανέφερε: «Καλωσορίζουμε τη σημερινή συμφωνία, η οποία αποτελεί ένα ακόμη σημαντικό βήμα για την ανάκαμψη του ελληνικού τραπεζικού τομέα. Η επιτυχής έκδοση θα επιτρέψει στην Τράπεζα Πειραιώς να διαφοροποιήσει τις πηγές χρηματοδότησης και να ενισχύσει τη δανειοδοτική της ικανότητα. Αποδεικνύει, επίσης, την ενίσχυση της εμπιστοσύνης από θεσμικούς επενδυτές, όπως η EBRD και εκπέμπει ισχυρό σήμα και σε άλλους συμμετέχοντες στις αγορές. Η αναγέννηση της αγοράς των καλυμμένων ομολόγων θα είναι επωφελής για τον χρηματοοικονομικό τομέα και την πραγματική οικονομία στην Ελλάδα».

Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων θα χρηματοδοτήσει με €350 εκατ. στο πλαίσιο του Ευρωπαϊκού Επενδυτικού Σχεδίου, ενώ το Ευρωπαϊκό Επενδυτικό Ταμείο θα παράσχει επιπλέον €50 εκατ. προσφέροντας μακροχρόνια χρηματοδότηση στους πελάτες της Τράπεζας Πειραιώς.

Ο Ευρωπαίος Επίτροπος, Πιερ Μοσκοβισί, αρμόδιος για τις Οικονομικές και Νομισματικές Υποθέσεις, τη Φορολογία και τα Τελωνεία, δήλωσε: «Η σημερινή συμφωνία με την Τράπεζα Πειραιώς υπό την αιγίδα του Σχεδίου Γιούνκερ σημαίνει πως €700 εκατ. νέας χρηματοδότησης είναι πλέον διαθέσιμα για τις ελληνικές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Αυτό θα δώσει τεράστια ώθηση στην οικονομία και αποδεικνύει την σταθερή δέσμευση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την στήριξη της ανάπτυξης και της οικονομικής προόδου στην Ελλάδα».

Το καλυμμένο ομόλογο θα διατεθεί πρωταρχικά σε διεθνείς οργανισμούς και συγκεκριμένα στην Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ), το Ευρωπαϊκό Επενδυτικό Ταμείο (ΕΤαΕ) και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD). Η Credit Suisse ενεργεί ως Διαχειριστής της συναλλαγής.

Η νέα έκδοση αποτελεί ένα καινοτόμο χρηματοδοτικό εργαλείο, με το οποίο διεθνείς οργανισμοί επενδύουν για πρώτη φορά σε καλυμμένα ομόλογα ελληνικών τραπεζών. Η χρηματοδότηση που θα αντληθεί από την Τράπεζα Πειραιώς θα διοχετευθεί σε ελληνικές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Το σημαντικό μέγεθος της ρευστότητας, η μακρά διάρκεια και το ανταγωνιστικό συνολικό κόστος χρηματοδότησης που επιτυγχάνεται, υπογραμμίζουν περαιτέρω τη σημασία αυτής της συναλλαγής.

Σχετικά με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων:

Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) είναι ο χρηματοοικονομικός φορέας μακροπρόθεσμου δανεισμού της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ), η οποία αποτελεί ιδιοκτησία των κρατών-μελών της ΕΕ και εξυπηρετεί τα συμφέροντα τους. Καθιστά διαθέσιμη τη μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση για υγιείς επενδύσεις με στόχο να συνδράμει στην εκπλήρωση των στόχων που έχει θέσει η ΕΕ.
Το Ευρωπαϊκό Επενδυτικό Σχέδιο έχει στόχο να ενισχύσει τις ευρωπαϊκές επενδύσεις και να δημιουργήσει θέσεις εργασίας και ανάπτυξη. Ο στόχος του επιτυγχάνεται μέσω της «έξυπνης» χρήσης νέων και υφιστάμενων χρηματοδοτικών πηγών, της εξάλειψης των εμποδίων στις επενδύσεις, αλλά και παρέχοντας προοπτική και τεχνική βοήθεια σε επενδυτικά σχέδια. Τα σχέδια και οι συμφωνίες με εγκεκριμένη χρηματοδότηση μέχρι τώρα από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Στρατηγικών Επενδύσεων (ΕΤΣΕ) αναμένεται να κινητοποιήσουν €236,1δισ. σε επενδύσεις και να ενισχύσουν περίπου 454.000 μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στα 28 Κράτη Μέλη. Στις 13 Σεπτεμβρίου το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και τα Κράτη Μέλη συμφώνησαν επί της αρχής στην επέκταση και την ενίσχυση του ΕΤΣΕ. Η συμφωνία αυτή παρατείνει τη διάρκεια του ΕΤΣΕ, ενώ αυξάνει και τη χρηματοδοτική του ικανότητα.

Μικροπιστώσεις έως 15.000 ευρώ για 100.000 επαγγελματίες και επιχειρήσεις

Στη δημιουργία καινούργιων χρηματοδοτικών εργαλείων για τη τόνωση της ρευστότητας στην ελληνική οικονομία μέσω της αξιοποίησης των πόρων των ευρωπαϊκών προγραμμάτων συνοχής αναφέρθηκε χθες ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας στην ομιλία του στην 82η ΔΕΘ, αποκαλύπτοντας πως η κυβέρνηση ετοιμάζει μετά από σχετική μελέτη το κατάλληλο νομοθετικό σχέδιο για τη χορήγηση μικροπιστώσεων σε ελεύθερους επαγγελματίες και σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Ο πρωθυπουργός τόνισε πως η Ελλάδα για τρίτη συνεχόμενη χρονιά είναι η πρώτη χώρα στην απορροφητικότητα των κονδυλίων του ΕΣΠΑ, διευκρινίζοντας πως αυτό σημαίνει εισροή πόρων 11 δισ. ευρώ για την ελληνική οικονομία από το 2015 και μετά, στους τομείς της ενέργειας, των μεταφορών, της επιχειρηματικής καινοτομίας και της ανάπτυξης του ανθρώπινου δυναμικού.

Παράλληλα, υπογράμμισε πως το εθνικό σκέλος του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων αυξήθηκε για δεύτερη συνεχή χρονιά και μάλιστα κατά 25%, και έφτασε στο 1 δισ. ευρώ, ενώ στο Μεσοπρόθεσμο 2018-2021 προβλέπεται η αύξηση του ΠΔΕ στο 1,5 δισ. ευρώ μέχρι το 2020 για υποδομές αγροτικής παραγωγής και προγράμματα ενεργειακής εξοικονόμησης κτιρίων.




Ο κ. Τσίπρας σημείωσε πως με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων συνομολογήθηκαν συμφωνίες που θα αποφέρουν επιπλέον ρευστότητα ύψους 2 δισ. ευρώ μέσα στο 2017, ενώ προετοιμάζονται έργα ύψους 7 δισ. ευρώ για την επόμενη τριετία, ενώ σημείωσε πως ήδη από την αξιοποίηση των συμφωνιών με την EBRD και το σχέδιο Γιούνκερ, 2 δισ. ευρώ διοχετεύτηκαν στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Στο σημείο αυτό ο πρωθυπουργός προανήγγειλε πως ενεργοποιούνται νέα στοχευμένα χρηματοδοτικά εργαλεία που μέσω μόχλευσης θα κινητοποιήσουν πολλαπλάσιους πόρους ύψους 3 δισ. ευρώ. Ως παράδειγμα έφερε το Ταμείο Επιχειρηματικότητας 2, το Υπερταμείο Συνεπενδύσεων (Equity Fund of Funds), το νέο πρόγραμμα «Εξοικονομώ κατ’ οίκον», το Ταμείο Υποδομών, και το Ταμείο Μικροπιστώσεων.

Ειδικά για τις μικροπιστώσεις απεκάλυψε πως η κυβέρνηση ετοιμάζει μετά από σχετική μελέτη το κατάλληλο νομοθετικό σχέδιο για τη χορήγηση μικροπιστώσεων σε ελεύθερους επαγγελματίες και σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. «Για πρώτη όμως φορά στην Ελλάδα, προχωράμε και δημιουργούμε το θεσμικό πλαίσιο, ώστε να εξασφαλίσουμε τη χρηματοδότηση για την ενίσχυση 100.000 πολύ μικρών επιχειρήσεων. Οι οποίες θα έχουν πια εύκολη πρόσβαση σε μικρές πιστώσεις, μέχρι 15.000 ευρώ για να ξεκινήσουν τα πρώτα τους βήματα ή για να βελτιώσουν την επιχειρηματική τους δραστηριότητα», σημείωσε σχετικά.

Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ: Δάνεια 800 εκατ. σε μικρομεσαίους

Όπως αναφέρουν στελέχη του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης, στην τελική φάση της σχεδίασής του βρίσκεται το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ. Ήδη έχουν ολοκληρωθεί οι συζητήσεις με τις τράπεζες που θα συμμετάσχουν και στο αμέσως επόμενο διάστημα θα δημοσιευθεί η σχετική πρόσκληση προκειμένου να λειτουργήσει το Ταμείο.

Σημειώνεται ότι με αρχικούς δημόσιους πόρους 400 εκατ. ευρώ και με άλλα 400 εκατ. ευρώ που θα διαθέσουν οι τράπεζες στο πλαίσιο της συνεπένδυσης 1 προς 1, θα δημιουργηθεί ένα χρηματοδοτικό εργαλείο με άμεσα διαθέσιμους πόρους 800 εκατ. ευρώ. Αν συμπεριληφθεί και η αναμενόμενη μόχλευση αλλά και η επανεπένδυση, τότε οι πόροι που θα διοχετευθούν στην αγορά θα μπορούσαν να ανέλθουν και στο διπλάσιο.

Με βάση τον υφιστάμενο σχεδιασμό, στα υποπρογράμματα του ΤΕΠΙΧ ΙΙ θα περιλαμβάνονται το Ταμείο Δανειοδοτήσεων και το Ταμείο Εγγυοδοσίας.




Το Ταμείο Δανειοδοτήσεων θα στοχεύσει στην παροχή στοχευμένων χρηματοδοτικών προϊόντων για την ανάπτυξη νέων, βιώσιμων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και την ενίσχυση των υφιστάμενων μικρομεσαίων επιχειρήσεων της χώρας με την ανάπτυξη κατάλληλων χρηματοδοτικών εργαλείων και προϊόντων. Τα δάνεια θα παρέχονται με ευνοϊκούς όρους και κατά το ποσοστό που θα συμμετέχει το ΕΤΕΑΝ, θα είναι άτοκα.

Τα Ταμείο Εγγυοδοσίας θα απευθύνεται σε μεσαίες, μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής, που βρίσκονται σε οποιοδήποτε στάδιο λειτουργίας (υφιστάμενες, νεοφυείς και υπό σύσταση).

Σε τουρισμό, εμπόριο και ενέργεια τα νέα δάνεια από τις τράπεζες

Η έλλειψη εμπιστοσύνης και η αβεβαιότητα είναι οι βασικοί ανασχετικοί παράγοντες που καθηλώνουν την επενδυτική δραστηριότητα και καθιστούν επιφυλακτικές τις τράπεζες σε μια πιο δυναμική χρηματοδότηση των επιχειρήσεων.

Η περιορισμένη ρευστότητα συνεχίζει να αποτελεί ένα από τα βασικά προβλήματα του συστήματος, αλλά δεν είναι αυτή που λειτουργεί αποτρεπτικά στην προσπάθεια επανεκκίνησης της οικονομίας.

Αυτό υπογραμμίζουν οι τράπεζες, υπεραμυνόμενες της πρόθεσής τους να διοχετεύσουν στην αγορά δάνεια ύψους τουλάχιστον 10 δισ. ευρώ έως και τα τέλη του 2018, αλλά και να περιορίσουν το κόστος χρήματος για τις ελληνικές επιχειρήσεις, που επιβαρύνονται με τα υψηλότερα επιτόκια στην Ευρωζώνη.

Στοιχεία από τις τράπεζες δείχνουν ότι τα spreads παραμένουν υψηλά, διαμορφώνοντας το μέσο κόστος δανεισμού μεταξύ 4%-5% για τις μεγάλες ή μεσαίες επιχειρήσεις, το οποίο αυξάνεται στο 8%-10% για τις μικρές επιχειρήσεις ή τους ελεύθερους επαγγελματίες.

Οι νέες χρηματοδοτήσεις, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, παραμένουν σε ιστορικά χαμηλά, αλλά για πρώτη φορά το 2017, ο ρυθμός χρηματοδότησης μιας σειράς κρίσιμων τομέων για την οικονομία αρχίζει να ανακάμπτει και να αποκολλάται από το αρνητικό πρόσημο των τελευταίων ετών.

Ο τουρισμός, το εμπόριο και ο κλάδος της ενέργειας είναι οι πρώτοι ωφελημένοι από τη σταδιακή στροφή σε νέες χορηγήσεις που πραγματοποιούν οι τράπεζες, ανοίγοντας σιγά σιγά τη στρόφιγγα του δανεισμού.




Πρόκειται για τους τρεις βασικούς κλάδους που παρουσιάζουν σταθερά το πρώτο εξάμηνο του έτους θετικό πρόσημο πιστωτικής επέκτασης, σε αντίθεση με άλλους βασικούς κλάδους, όπως η βιομηχανία και οι κατασκευές, που συνεχίζουν και το 2017 το αρνητικό σερί των τελευταίων χρόνων. Αν και το συνολικό έλλειμμα χρηματοδότησης της οικονομίας ξεπερνάει τα 60 δισ. ευρώ από την αρχή της κρίσης, το 2017 είναι η πρώτη χρονιά που αρχίζουν να διαφαίνονται τα πρώτα σημάδια αναστροφής της πιστωτικής συρρίκνωσης.

Παρά το γεγονός ότι το έτος θα κλείσει με οριακά αρνητικό ρυθμό, τα σχέδια των τραπεζών ανεβάζουν τις νέες χορηγήσεις στα 10 δισ. ευρώ την προσεχή διετία, μια κίνηση που εφόσον επαληθευθεί, είναι ικανή να συμπαρασύρει στην αναστροφή της επενδυτικής άπνοιας.

Το νέο τοπίο που διαμορφώνεται στις σχέσεις επιχειρήσεων-τραπεζών περνάει μέσα από τους αυστηρούς όρους χρηματοδότησης. Επειτα από επτά χρόνια κρίσης, που οδήγησαν στη συσσώρευση επισφαλειών ύψους 65 δισ. ευρώ μόνο από τα επιχειρηματικά δάνεια, το έλλειμμα εμπιστοσύνης παραμένει το ισχυρότερο εμπόδιο και μεταφράζεται σε υψηλά επιτόκια και στη λεπτομερή αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου.

Η ύπαρξη εξασφαλίσεων, είτε με τη μορφή ακίνητης περιουσίας, τιμολογίων, συμβάσεων, αποθεμάτων είτε ακόμη και με τη μορφή προσωπικών εγγυήσεων που θα πρέπει να αναλάβει ο επιχειρηματίας, αποτελεί βασικό προαπαιτούμενο πλέον για κάθε μορφή χρηματοδότησης, ενώ το ύψος των απαιτούμενων εξασφαλίσεων είναι συνάρτηση του ρίσκου της κάθε επιχείρησης.

Αυτό δεν αναιρεί το βασικό κριτήριο, που δεν είναι άλλο από ένα αξιόπιστο business plan, το οποίο θα εξασφαλίζει ότι οι ροές της επιχείρησης είναι ικανές για την αποπληρωμή του δανείου.

Οι τράπεζες σε ό,τι αφορά τη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων αντλούν σημαντικό μέρος της ρευστότητάς τους από την ΕΤΕπ και την EBRD, που συμμετέχουν ενεργά στη στήριξη των μικρομεσαίων, είτε μέσα από απευθείας χρηματοδοτήσεις είτε μέσω εγγυήσεων.

Η συμμετοχή τους εξασφαλίζει σε αρκετές περιπτώσεις χαμηλότερα επιτόκια, που σύμφωνα με αρμόδιες πηγές μειώνει το κόστος για τις επιχειρήσεις από 200 έως και 400 μονάδες βάσης, ειδικά για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις στις οποίες στοχεύουν οι περισσότερες πρωτοβουλίες.

Πηγή: Καθημερινή

Τι σχεδιάζουν οι τράπεζες για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Στα 18-20 δισ. ευρώ στοχεύουν να ανεβάσουν τις χορηγήσεις το 2019 οι ελληνικές τράπεζες από 14 δισ. ευρώ το 2018 και 10 δισ. ευρώ το 2017, υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι η οικονομία να εισέλθει σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης.

Μετά από οκτώ χρόνια αρνητικής πιστωτικής επέκτασης οι διοικήσεις των τραπεζών εκτιμούν ότι το 2018 το πρόσημο θα είναι θετικό.

Εκτίμηση που συμμερίζεται και η Τράπεζα της Ελλάδος καθώς στην έκθεση για την νομισματική πολιτική υπογραμμίζεται πως η «πιστωτική συστολή» - όπως χαρακτηρίζει την κλειστή στρόφιγγα του δανεισμού - φαίνεται να φθάνει στο τέλος της όσον αφορά την τραπεζική χρηματοδότηση των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων, ενώ και ο ετήσιος ρυθμός μείωσης της χρηματοδότησης προς τα νοικοκυριά κοντεύει να μηδενιστεί.




Οι προϋποθέσεις
«Βέβαια ο ρυθμός αύξησης της χρηματοδότησης συναρτάται από ρυθμό μείωσης των κόκκινων δανείων. Όσο καλύτερα και ουσιαστικότερα αποτέλεσμα θα έχουν οι τράπεζες στην μείωση των δανείων, τόσο μεγαλύτερο θα είναι το άνοιγμα της στρόφιγγας των χορηγήσεων», αναφέρει τραπεζική πηγή. Πέραν της μείωσης της αποκλιμάκωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων προαπαιτούμενο για να αρχίσει η χορήγηση δανείων σε ικανοποιητικό ρυθμό αποτελεί και η μείωση της ακριβής ρευστότητας που έχουν αντλήσει οι τράπεζες από τον ELA.

Μόνο επιχειρήσεις
Οι νέες χορηγήσεις θα αφορούν κατά κύριο λόγο δάνεια προς επιχειρήσεις και ελάχιστα προς τα νοικοκυριά, ενώ σε αντίθεση με το παρελθόν, όπως υποστηρίζουν οι ίδιες πηγές, θα δίνονται με αυστηρά κριτήρια.

Στην κορυφή της λίστας των χρηματοδοτήσεων είναι, σύμφωνα με τα στελέχη των διοικήσεων, οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται ή σκοπεύουν να δραστηριοποιηθούν στους τομείς του τουρισμού, της ενέργειας, των υποδομών αλλά και σε όσες διαθέτουν έντονο εξαγωγικό προσανατολισμό. Πρόκειται για τους πλέον ελπιδοφόρους κλάδους της ελληνικής οικονομίας και ήδη οι υφιστάμενες επιχειρήσεις διαθέτουν ιδιαίτερη δυναμική.

Με το σταγονόμετρο
Σε αντίθεση με τις επιχειρήσεις τα δάνεια προς τους ιδιώτες αναμένεται να δοθούν με το σταγονόμετρο ,θα αφορούν μόνο στεγαστικά και με ιδιαίτερα αυστηρούς όρους.

«Για να πάρει κάποιος σήμερα ένα στεγαστικό δάνειο θα πρέπει να μην διαθέτει δανεισμό και να έχει ικανοποιητικά εισοδήματα αλλά και εισοδηματική προοπτική, με βάση τον κλάδο που απασχολείται», τονίζει τραπεζική πηγή και προσθέτει: «Κι εφόσον πληροί τα εν λόγω κριτήρια η τράπεζα χρηματοδοτεί πλέον το 60% του ποσού που απαιτείται για να αγοράσει το σπίτι και όχι το 100% όπως έκανε στο παρελθόν, προ κρίσης».

Πηγή: Euro2day.gr

ΕΤΕπ: Νέο πρόγραμμα χρηματοδότησης του Εξωτερικού Εμπορίου με 400 εκατ. ευρώ

Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) ενεργοποίησε σήμερα δεύτερο Πρόγραμμα Ενίσχυσης της Χρηματοδότησης του Εξωτερικού Εμπορίου (Trade Finance Facility – TFF), ύψους 400 εκατ. ευρώ, για την Ελλάδα.

Το πρόγραμμα θα βοηθήσει τις ελληνικές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να αυξήσουν τις εξαγωγές τους και να εξασφαλίσουν τις εισαγωγές που χρειάζονται για την ανάπτυξή τους.

Στο πλαίσιο αυτού του δεύτερου προγράμματος, η ΕΤΕπ θα παρέχει εγγυήσεις για ενέγγυες πιστώσεις, χρηματοοικονομικές εγγυήσεις και άλλα προϊόντα χρηματοδότησης εμπορικών συναλλαγών που εκδίδονται από ελληνικές τράπεζες.

Η εγγύηση της ΕΤΕπ θα παρέχει στους πελάτες ελληνικών επιχειρήσεων στο εξωτερικό τη διασφάλιση ότι οι οικονομικές υποχρεώσεις που καθορίζονται σε αυτά τα μέσα εμπορικής χρηματοδότησης θα ικανοποιούνται.

Μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις καθώς και επιχειρήσεις μεσαίας κεφαλαιοποίησης από όλη την Ελλάδα μπορούν να λάβουν ενίσχυση για τις εμπορικές και εξαγωγικές τους συναλλαγές, για μέγιστη διάρκεια τριών ετών.

Το πρόγραμμα θα παρέχει επίσης εγγυήσεις για εγγυητικές επιστολές καλής εκτέλεσης εκδιδόμενες για λογαριασμό ελληνικών επιχειρήσεων. Αυτό θα βοηθήσει τις ελληνικές επιχειρήσεις να συμμετέχουν σε εγχώριους και διεθνείς διαγωνισμούς.




Ο Jonathan Taylor, Αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων αρμόδιος για τις χρηματοδοτήσεις της ΕΤΕπ στην Ελλάδα, δήλωσε σχετικά: "Είμαι ευτυχής που βρίσκομαι σήμερα στη Αθήνα για τα εγκαίνια του δεύτερου προγράμματος της ΕΤΕπ για την ενίσχυση της χρηματοδότησης του εξωτερικού εμπορίου στην Ελλάδα.

Το διεθνές εμπόριο μπορεί να συμβάλει καθοριστικά στην ενδυνάμωση της οικονομικής δραστηριότητας στο σύνολο της χώρας. Αυτό το δεύτερο Πρόγραμμα Ενίσχυσης της Χρηματοδότησης του Εξωτερικού Εμπορίου θα βοηθήσει τις ελληνικές επιχειρήσεις να αντιμετωπίσουν τον ανταγωνισμό και να κερδίσουν νέους πελάτες στη διεθνή αγορά".

Το δεύτερο Πρόγραμμα Ενίσχυσης της Χρηματοδότησης του Εξωτερικού Εμπορίου εγκαινιάστηκε στην Αθήνα, στο πλαίσιο σημαντικού συνεδρίου στο οποίο εκφώνησαν ομιλίες ο Αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων Jonathan Taylor και ο Αναπληρωτής Υπουργός Οικονομίας και Ανάπτυξης της Ελλάδος Αλέξης Xαρίτσης.

Αυτή η συνάντηση υψηλού επιπέδου, που διήρκεσε μισή ημέρα, συγκέντρωσε εκπροσώπους του επιχειρηματικού κόσμου και εγχώριων και διεθνών τραπεζών, οι οποίοι συζήτησαν τα διδάγματα που έχουν προκύψει μέχρι στιγμής από την εφαρμογή του πρώτου προγράμματος και τις βελτιώσεις που περιέχει το νέο πρόγραμμα. Οι συμμετέχοντες εξέτασαν επίσης το κλίμα που επικρατεί σήμερα για τις ελληνικές επιχειρήσεις όσον αφορά τη χρηματοδότηση του εξωτερικού εμπορίου, και το πώς μπορούν να δημιουργηθούν νέες εμπορικές ευκαιρίες για τις ελληνικές επιχειρήσεις.

Το νέο Πρόγραμμα Ενίσχυσης της Χρηματοδότησης του Εξωτερικού Εμπορίου παρέχει εγγυήσεις συνολικού ύψους μέχρι 400 εκατ. ευρώ για την κάλυψη προϊόντων χρηματοδότησης εισαγωγών και εξαγωγών (συμπεριλαμβανομένων δανείων για κεφάλαιο κίνησης) υπέρ ελληνικών ΜΜΕ και επιχειρήσεων μεσαίας κεφαλαιοποίησης.

Το πρόγραμμα προσφέρει στις ελληνικές τράπεζες τη δυνατότητα να παρέχουν υπηρεσίες χρηματοδότησης του εξωτερικού εμπορίου σε ελληνικές ΜμΕ και επιχειρήσεις μεσαίας κεφαλαιοποίησης σε μια περίοδο κατά την οποία υπάρχουν μόνο λίγες διαθέσιμες εμπορικές πιστωτικές γραμμές με βεβαιούσες τράπεζες.

Η στήριξη της χρηματοδότησης του εξωτερικού εμπορίου μπορεί να έχει πολύ σημαντική επίδραση στην πραγματική οικονομία: οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στηρίζονται στις τράπεζες για να εξασφαλίσουν κεφάλαιο κίνησης για τις εισαγωγές και εξαγωγές τους και/ή για την ανάληψη των κινδύνων πληρωμής, αντισυμβαλλομένου και μεταφοράς, των πολιτικών και συναλλαγματικών κινδύνων και όλων των άλλων κινδύνων που ενέχουν οι συναλλαγές εξωτερικού εμπορίου.

Το νέο Πρόγραμμα Ενίσχυσης της Χρηματοδότησης του Εξωτερικού Εμπορίου διαδέχεται το πρώτο πρόγραμμα αυτού του τύπου, το οποίο είχε θεσπιστεί το 2013 και έληξε το 2016 και του οποίου η επιτυχία αναγνωρίστηκε από όλους τους συμμετέχοντες. Το πρώτο πρόγραμμα κάλυψε συναλλαγές συνολικού ύψους της τάξης των 400 εκατ. ευρώ.

Δάνεια άνω των 10 δισ. ευρώ θα ρίξουν στην αγορά οι τράπεζες

Σε νέες εκταμιεύσεις δανείων ύψους άνω των 10 δισ. ευρώ, κυρίως προς επιχειρήσεις, θα προχωρήσουν το 2017 οι τράπεζες, υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι θα επιβεβαιωθούν οι εκτιμήσεις για τη βελτίωση του οικονομικού περιβάλλοντος.

Στα επιτελεία των τραπεζών, πάντως, έπειτα από μεγάλο διάστημα κατήφειας επικρατεί αισιοδοξία, καθώς η ολοκλήρωση της δεύτερης αξιολόγησης και η νέα συμφωνία κυβέρνησης - θεσμών δημιουργούν τις προϋποθέσεις για την επιστροφή της οικονομίας σε θετική τροχιά, την ενίσχυση της εμπιστοσύνης και την επανεκκίνηση των τραπεζών, σύμφωνα με την “Καθημερινή”.

Όπως σημειώνουν στην εφημερίδα στελέχη τραπεζών, η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης είναι εξαιρετικής σημασίας προκειμένου οι επιχειρήσεις να αναλάβουν επενδυτικές πρωτοβουλίες και να ενισχυθεί η ζήτηση δανείων. Αυτή τη στιγμή, σημειώνουν, λόγω της αβεβαιότητας η ζήτηση για τη χρηματοδότηση παραγωγικών επιχειρηματικών σχεδίων παραμένει χαμηλή. «Ρευστότητα υπάρχει, ζήτηση από υγιείς επιχειρήσεις δεν υπάρχει» υπογραμμίζουν.

Η αξιολόγηση, πάντως, φαίνεται ότι δημιουργεί μία ακόμα μεγάλη ευκαιρία για τη φυγή της χώρας προς τα εμπρός, έπειτα από 8 χρόνια κρίσης. Όπως εκτιμούν οι τράπεζες, η ολοκλήρωση της αξιολόγησης δημιουργεί συνθήκες σταθερότητας και αξιοπιστίας για την ελληνική οικονομία, στοιχεία που είναι απαραίτητα για την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης, την υλοποίηση επενδύσεων και την ανάπτυξη της οικονομίας. Στο πλαίσιο αυτό η εφετινή χρονιά –παρά τις αρρυθμίες του πρώτου εξαμήνου– μπορεί να αποδειχθεί έτος καμπής για την ελληνική οικονομία.




Για τις τράπεζες η ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και των εξωστρεφών ανταγωνιστικών επιχειρήσεων αποτελεί προτεραιότητα, καθώς μόνον έτσι η οικονομία θα μπει σε τροχιά βιώσιμης ανάπτυξης. Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται σε επιχειρήσεις της βιομηχανίας - μεταποίησης, της ενέργειας και του τουρισμού καθώς και σε μεγάλα έργα υποδομών: οδικοί άξονες, αιολικά πάρκα, διαχείριση απορριμμάτων κ.ά. Σημειώνεται ότι το 2016 οι εκταμιεύσεις νέων δανείων κινήθηκαν στα επίπεδα των 8 δισ. ευρώ, ενώ το 2015 διαμορφώθηκαν ακόμα χαμηλότερα, κοντά στα 6 δισ. ευρώ.

Παρά τη σημαντική αύξηση των νέων εκταμιεύσεων και το 2017 εκτιμάται ότι θα είναι έτος πιστωτικής συρρίκνωσης, δηλαδή τα υπόλοιπα δανείων θα μειωθούν. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι αποπληρωμές παλαιότερων δανείων είναι μεγαλύτερες από τις εκταμιεύσεις νέων δανείων αλλά και τις διαγραφές και πωλήσεις «κόκκινων» δανείων σε τρίτους που πραγματοποιούν οι τράπεζες στο πλαίσιο της αντιμετώπισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ωστόσο, η παγίωση της αίσθησης ότι η συμφωνία «κλείνει» οδηγεί σε βελτίωση των συνθηκών. Τον περασμένο Μάρτιο, η μηνιαία καθαρή ροή δανείων προς επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 506 εκατ. ευρώ (δηλαδή τα νέα δάνεια ήταν περισσότερα από αυτά που αποπληρώθηκαν - διαγράφηκαν), ενώ τον Απρίλιο η θετική μηνιαία ροή ανήλθε στα 659 εκατ. ευρώ (στις επιχειρήσεις). Μάλιστα, τον Απρίλιο το υπόλοιπο δανείων, έπειτα από καιρό, αυξήθηκε στα 193,2 δισ. ευρώ από 193,03 δισ. που ήταν στο τέλος Μαρτίου. Αντίθετα, αρνητική (περίπου 100 εκατ. ευρώ μηνιαίως) παραμένει η ροή δανείων προς τα νοικοκυριά.

Χαμηλά η ζήτηση

Όπως αναφέρει το σχετικό δημοσίευμα της Καθημερινής, οι τράπεζες ασφαλώς ευνοούν τις χορηγήσεις δανείων που ενισχύουν τις παραγωγικές δραστηριότητες επιχειρήσεων από αυτές των νοικοκυριών, ωστόσο όπως σημειώνουν, η ζήτηση από πλευράς νοικοκυριών παραμένει πολύ χαμηλή. Από τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών προκύπτει ότι η μείωση της ζήτησης δανείων από τα νοικοκυριά σε σχέση με τα προ κρίσης επίπεδα φτάνει το 90%. Είναι χαρακτηριστικό ότι το 2016 οι τράπεζες δέχονταν κατά μέσον όρο 82 αιτήσεις ανά εργάσιμη ημέρα για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων έναντι 1.182 αιτήσεων που δέχονταν πριν από την κρίση (2007), μείωση που φτάνει το 93%. Αντίστοιχα σε ό,τι αφορά τα καταναλωτικά δάνεια, ο μέσος ημερήσιος όγκος αιτήσεων το 2016 διαμορφώθηκε στις 4.455 έναντι 32.273 αιτήσεων το 2007 (-86%).

Υπενθυμίζεται ότι από το 2008 και μετά τα υπόλοιπα δανείων του ιδιωτικού τομέα, επιχειρήσεων και νοικοκυριών, έχουν σημειώσει «βουτιά» ύψους 60 δισ. ευρώ και από το επίπεδο των 250 δισ. ευρώ που ήταν το 2008 σήμερα έχουν καταρρεύσει στα 193 δισ. ευρώ, αποτέλεσμα της κατάρρευσης της οικονομίας.

Τι αλλάζει στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Την ώρα που τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια «πνίγουν» το τραπεζικό σύστημα και κρατούν κλειστές τις στρόφιγγες του δανεισμού, συντελείται μία αλλαγή που στο εξής αναμένεται να δημιουργήσει ένα τελείως διαφορετικό περιβάλλον πιστοδοτήσεων, τόσο για ιδιώτες, όσο και για επιχειρήσεις.

Τα τελευταία χρόνια, μέσα στο κλίμα δυσμενών συνθηκών ρευστότητας και περιορισμένης πρόσβασης στις αγορές χρήματος, οι τράπεζες άλλαξαν... συνήθειες, θέτοντας πολύ πιο αυστηρά κριτήρια για τις περιορισμένες σε αριθμό χορηγήσεις δανείων. Συνήθειες που, όπως εκτιμάται, θα διατηρήσουν τα επόμενα χρόνια, ακόμη κι όταν αυξηθεί ουσιαστικά η ζήτηση, καθώς θεωρείται δεδομένο ότι η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων θα κρατήσει πολλά χρόνια.

Αποτέλεσμα της αλλαγής είναι τα δάνεια που δόθηκαν μέσα στην κρίση να εμφανίζουν ιδιαίτερα υψηλά ποσοστά εξυπηρέτησης. Όπως χαρακτηριστικά σημειώνουν αρμόδια τραπεζικά στελέχη, τα δάνεια που χορηγήθηκαν την τελευταία τετραετία είναι τα πιο «ανθεκτικά». Και μπορεί η ανθεκτικότητα των εν λόγω χορηγήσεων να οφείλεται στα πιο αυστηρά κριτήρια, ωστόσο καταδεικνύει μία τάση που δύσκολα θα αντιστραφεί.

Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και στην περίπτωση που μειωθούν σημαντικά τα «κόκκινα» δάνεια και βελτιωθούν οι συνθήκες στην οικονομία, οι τράπεζες θα συνεχίσουν για μεγάλο διάστημα να δίνουν δάνεια με τον ίδιο ακριβώς τρόπο, με στόχο να αποφύγουν την εκ νέου αύξηση των προβλέψεων και των κεφαλαίων που δεσμεύουν λόγω της ύπαρξης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.

Σε επίπεδο αριθμών, οι τράπεζες χορήγησαν δάνεια ύψους 6 δισ. ευρώ την τελευταία τετραετία, «σε μία δεξαμενή με εξαιρετική συμπεριφορά, λόγω της επιφυλακτικότητας και των βελτιωμένων ποιοτικά χαρακτηριστικών της». Από αυτά, τα 700 εκατ. ευρώ αφορούν σε καταναλωτικά δάνεια, τα 1 δισ. ευρώ σε στεγαστικά και τα 4,3 δισ. ευρώ σε επιχειρηματικά.




Νέα εργαλεία για επιχειρήσεις

Λόγω, λοιπόν, της επιφυλακτικότητας των τραπεζών, η μεγάλη αλλαγή συντελείται στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων. Το ενδιαφέρον εστιάζεται σε εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης και νέα εργαλεία, καθώς όλα πλέον έχουν να κάνουν με τις διαθέσιμες για τις τράπεζες εγγυήσεις. Σε αυτό το πλαίσιο, αναμένεται να δούμε μία... διαφορετικού τύπου πιστωτική επέκταση, στην οποία οι τράπεζες σταδιακά θα αλλάξουν ρόλο.

Στο εξής οι επιχειρήσεις θα πρέπει να συνηθίσουν ότι, εκτός από τα παραδοσιακά κανάλια δανεισμού, θα αξιοποιούν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης, όπως venture capitals και innovation forums, προσέλκυση συμμετοχών από διεθνείς χρηματοοικονομικούς φορείς, μέχρι και crowdfunding ή Peer-to-Peer Business Lending.

Μάλιστα, μέσα από το θεσμικό πλαίσιο για το crowdfunding και την απελευθέρωση των εξωτραπεζικών επιτοκίων δανεισμού για την έκδοση εταιρικών ομολόγων στην Ελλάδα κάνει τα πρώτα του βήματα το διαβόητο «παράλληλο τραπεζικό σύστημα» στη χώρα μας.

Από την πλευρά τους, οι τράπεζες, στην προσπάθειά τους να αντιμετωπίσουν την παγιωμένη πλέον επιφυλακτικότητα, λαμβάνοντας όσο το δυνατόν περισσότερες εξασφαλίσεις, προσφεύγουν κυρίως στην αξιοποίηση των ευρωπαϊκών προγραμμάτων και εργαλείων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων. Γιατί οι εν λόγω χορηγήσεις συνοδεύονται από εγγυήσεις, την ώρα που το τοπίο αναφορικά με τις προοπτικές της οικονομίας παραμένει θολό.

Προγράμματα όπως το Jeremie και το Jessica είναι εδώ και περιμένουν, καθώς τα προηγούμενα χρόνια παρατηρήθηκε περιορισμένη απορρόφηση των ευρωπαϊκών πόρων. Επίσης, υπάρχει το Ταμείο για τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις και το ΤΕΠΙΧ (Ταμείο Επιχειρηματικότητας). Συνολικά, εκτιμάται ότι μέσα στο 2016 οι ελληνικές επιχειρήσεις θα λάβουν κεφάλαια μέσω αυτών των προγραμμάτων ύψους 800 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για προγράμματα που ανήκουν στο προηγούμενο ΕΣΠΑ και δεν έχουν εξαντληθεί ακόμη.

Πώς μεταμορφώνονται τα στεγαστικά

Σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά –και πόσω μάλλον τα καταναλωτικά– δάνεια, τα πράγματα είναι πιο ξεκάθαρα και απλά. Θέλεις δάνειο; Θα δώσεις περισσότερες εγγυήσεις. Πρακτικές περασμένων δεκαετιών, όπως η χορήγηση στεγαστικού δανείου ακόμη και στο 120% της εμπορικής αξίας του ακινήτου ανήκουν στο... παρελθόν.

«Στα στεγαστικά δάνεια δεν μπορείς να κάνεις μεγάλες αλλαγές. Υιοθετείς μία πιο συντηρητική προσέγγιση τόσο σε επίπεδο εισοδηματικών κριτηρίων, όσο και σε ό,τι αφορά την αξία του ακινήτου», τονίζει στέλεχος στεγαστικής πίστης.

Τα στεγαστικά που εγκρίνονται δίνονται με πολύ αυστηρά εισοδηματικά κριτήρια, στο 65% - 70% της αξίας του ακινήτου, με αποτέλεσμα να παίζει πολύ σημαντικό ρόλο η ίδια συμμετοχή του δανειολήπτη. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις μπορούν να φτάσουν στο 90% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου, χωρίς να είναι αυτός ο κανόνας. Επίσης, στις συγκεκριμένες περιπτώσεις παίζει ρόλο η εκτιμώμενη αξία, λόγω της κατάρρευσης της αγοράς ακινήτων.

Αρκετοί, επίσης, αξιοποιούν το γεγονός ότι δεν μπορούν να κινήσουν τις καταθέσεις τους και τις χρησιμοποιούν ως cash collateral, εξασφαλίζοντας τους ευνοϊκότερους δυνατούς όρους. Επιπλέον, οι τράπεζες περνούν από κόσκινο το ιστορικό των πελατών, προσφέροντας ευνοϊκούς όρους σε όσους παρουσιάζουν εξαιρετική πιστωτική συμπεριφορά.

Οι τράπεζες ποντάρουν στα στεγαστικά δάνεια, ενώ, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα κριτήρια χορήγησης δανείων παρέμειναν αμετάβλητα στο α' τρίμηνο του 2016, με τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια να αυξάνεται ελαφρώς.

Τα σημάδια μικρής ανάκαμψης της ζήτησης είναι το πρώτο βήμα, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη. Αφορούν τόσο στα αιτήματα, όσο και στις εγκρίσεις στεγαστικών δανείων και αποδίδονται στις ευκαιρίες που βρίσκουν όσοι θέλουν να αγοράσουν κάποιο ακίνητο λόγω της κατάρρευσης των τιμών. Το γεγονός αυτό κάνει τις τράπεζες να ελπίζουν ότι με την ολοκλήρωση της αξιολόγησης η αγορά θα «ανοίξει» με αποτέλεσμα να αναμένεται έως και διπλασιασμός των εκταμιεύσεων σε σχέση με πέρσι.

Πηγή: eisodima.gr

Financial & Law:
Οι ειδικοί στις επιδοτήσεις και χρηματοδοτήσεις επιχειρήσεων και επιχειρηματικών σχεδίων.
Τηλέφωνα: 210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642

Ταμείο Μικροπιστώσεων για επιχειρήσεις: Δάνεια έως 25.000 ευρώ με ευνοϊκό επιτόκιο

Τη δυνατότητα «μικροχρηματοδότησης», δηλαδή τη λήψη δανείων έως και 25.000 ευρώ θα έχουν από το ερχόμενο φθινόπωρο οι ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Ήδη για τη διαμόρφωση των όρων μιας παρέμβασης που εξήγγειλε ο ίδιος ο πρωθυπουργός από το βήμα της ετήσιας συνέλευσης του Συνδέσμου Επιχειρήσεων και Βιομηχανιών (ΣΕΒ) το υπουργείο Οικονομίας και Ανάπτυξης, βρίσκεται σε προχωρημένες συζητήσεις με την Τράπεζα της Ελλάδας, αλλά και με το εξειδικευμένο γαλλικό fund Adie.

Πέραν όμως του ταμείου μικροχρηματοδότησης που σχεδιάζει η κυβέρνηση, (σ.σ. η Ελλάδα είναι μεταξύ των λίγων χωρών της ΕΕ που δεν έχει αυτό το «θεσμό»), σε πλήρη εξέλιξη είναι οι διαδικασίες για το στήσιμο του Ταμείου Συνεπενδύσεων (Equi Fund) αλλά και για την ενεργοποίηση του ΤΕΠΙΧ ΙΙ, του «εμβληματικού» ταμείου για την ενίσχυση της ρευστότητας των ΜΜΕ που θα συνδιαχειρίζεται το Εθνικό Ταμείο Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης με τις τράπεζες.

Με την ενεργοποίηση των παραπάνω ταμείων, το οικονομικό επιτελείο εκτιμά ότι θα καλύψει ένα μεγάλο μέρος του χρηματοδοτικού κενού που αντιμετωπίζουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις το οποίο ανέρχεται σε περίπου 3,5 δισ. ευρώ.

Συγκεκριμένα, υπολογίζεται ότι σε βάθος τριετίας θα μπορούσαν να διοχετευθούν στην αγορά με τη μορφή ανακυκλούμενων πιστώσεων, πόροι άνω των 2 δισ. ευρώ, με αποτέλεσμα να κλείσει σε μεγάλο βαθμό το χάσμα ζήτησης και προσφοράς, ενώ η πλήρης εξομάλυνση θα επέλθει με την επιστροφή του πιστωτικού συστήματος στην κανονικότητα.

Το Ταμείο Μικροχρηματοδότησης
Όπως προαναφέρθηκε, η Ελλάδα είναι από τις ελάχιστες χώρες της ΕΕ που δεν διαθέτει ταμείο μικροπιστώσεων. Παρά το γεγονός ότι η ανάγκη δημιουργίας του έχει τεθεί εδώ και χρόνια, εντούτοις οι διαδικασίες σύστασής του, ενεργοποιήθηκαν μόλις το περασμένο Φθινόπωρο και «πύκνωσαν» τους τελευταίους μήνες.

Σύμφωνα με στελέχη του υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών, το αργότερο έως τα μέσα του φθινοπώρου, το Ταμείο Μικροπιστώσεων, θα είναι γεγονός στη Ελλάδα.

Αυτή τη στιγμή, τα στελέχη του υπουργείου, βρίσκονται σε διαβούλευση με την Τράπεζα της Ελλάδας ώστε να διασαφηνιστεί το πλαίσιο λειτουργίας του Ταμείου, καθώς, αν και δεν θα αποτελεί χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με τη γνωστή μορφή, σε κάθε περίπτωση θα εμπίπτει υπό την εποπτεία της ΤτΕ. Όπως αναφέρουν τα ίδια στελέχη, τα κριτήρια για τη λειτουργία του θα είναι σαφώς πιο χαλαρά από αυτά που χρειάζεται να λειτουργήσει μια κανονική τράπεζα.




Τα εμπόδια
Αν και το πλαίσιο λειτουργίας και η θεσμοθέτησή του, είναι οι πιο εύκολες πτυχές του εγχειρήματος, το πιο δύσκολο, είναι να τεθεί σε εφαρμογή, δηλαδή να λειτουργήσει. Για το λόγο αυτό, το υπουργείο Οικονομίας και Ανάπτυξης μελετά αρκετά από τα αντίστοιχα ταμεία που δραστηριοποιούνται σε άλλες χώρες της ΕΕ.

Μεγαλύτερη όμως βαρύτητα έχει δοθεί στην τεχνογνωσία του γαλλικού φορέα μικροχρηματοδότησης Adie, η οποία ενδεχομένως να είναι αυτή που θα το στήσει στην Ελλάδα.

Κατά τα ίδια στελέχη οι επαφές μεταξύ των δύο πλευρών, είναι τακτικές και κατά πάσα πιθανότητα η Adie, είναι αυτή που θα κληθεί να το λειτουργήσει στην Ελλάδα. Υπενθυμίζουμε, αντίστοιχα, ότι το Equi Fund το «τρέχει» το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤαΕ).

Οι πόροι του ταμείου
Οι αρχικοί πόροι του Ταμείου, υπολογίζονται στα περίπου 40 εκατ. ευρώ οι οποίοι θα προέλθουν από το Πρόγραμμα Δημοσίων Επενδύσεων (ΠΔΕ) αλλα και από τα αδιάθετα κονδύλια του JEREMIE. Ωστόσο, οι πόροι αυτοί μπορούν να διευρυνθούν σημαντικά από φορείς που θα θελήσουν να επενδύσουν στο Ταμείο.

Με δεδομένο ότι τα ποσά που θα διατίθενται θα είναι μικρά, δηλαδή έως 25.000 ευρώ, το οικονομικό επιτελείο εκτιμά ότι θα είναι χιλιάδες οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που ωφεληθούν. Μάλιστα, εάν ληφθεί υπόψη ότι οι πόροι αυτοί θα είναι ανακυκλούμενοι, τότε θα υπάρχει μια αέναη πηγή χρηματοδότησης για τις ΜΜΕ.

Σε ό,τι αφορά το χρόνο αποπληρωμής των δανείων, είναι κάτι το οποίο αυτή τη στιγμή δεν έχει ξεκαθαριστεί, αλλά σε κάθε περίπτωση θα είναι βραχυπρόθεσμα. Αναφορικά με του όρους χορήγησης, αυτοί θα είναι ευνοϊκοί, καθώς το επιτόκιο θα είναι μηδενικό στο σκέλος του κεφαλαίου που θα συμμετάσχει το δημόσιο, όπως ισχύει σήμερα για τα δάνεια που χορηγούνται με την εγγύηση του ΕΤΕΑΝ.

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙ
Σε ό,τι αφορά το ΤΕΠΙΧ, την περασμένη εβδομάδα ολοκληρώθηκαν οι διαβουλεύσεις του ΕΤΕΑΝ με τις τράπεζες για τη διαμόρφωση των όρων λειτουργίας του Ταμείου και κατά συνέπεια, στις επόμενες ημέρες αναμένεται να αποσταλούν οι σχετικές προσκλήσεις προς τις τράπεζες για την υπογραφή συμβάσεων συνεπένδυσης και διαχείρισης του ΤΕΠΙΧ. Οπότε η ενεργοποίηση και αυτού του Ταμείου αναμένεται από τον Σεπτέμβριο.

Με αρχικούς δημόσιους πόρους 400 εκατ. ευρώ και με άλλα 400 εκατ. ευρώ που θα διαθέσουν οι τράπεζες στον πλαίσιο της συνεπένδυσης 1 προς 1 θα δημιουργηθεί ένα χρηματοδοτικό εργαλείο με άμεσα διαθέσιμους πόρους 800 εκατ. ευρώ. Αν συμπεριληφθεί και η αναμενόμενη μόχλευση, αλλά και η επανεπένδυση, τότε οι πόροι που θα διοχετευθούν στην αγορά θα μπορούσαν να ανέλθουν και στο διπλάσιο.

Με βάση τον υφιστάμενο σχεδιασμό στα υποπρογράμματα του ΤΕΠΙΧ ΙΙ θα περιλαμβάνονται το Ταμείο Δανειοδοτήσεων και το Ταμείο Εγγυοδοσίας.

Συνοπτικά οι δράσεις του Ταμείου στοχεύουν στην κάλυψη των εξόδων ίδρυσης ή και ανάπτυξης των επιχειρήσεων, την υλοποίηση επενδύσεων, την κάλυψη αναγκών ρευστότητας, την ενίσχυση εξωστρέφειας και τη δημιουργία νέων ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Το Ταμείο Δανειοδοτήσεων θα στοχεύσει στην παροχή στοχευμένων χρηματοδοτικών προϊόντων για την ανάπτυξη νέων, βιώσιμων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και την ενίσχυση των υφιστάμενων μικρομεσαίων επιχειρήσεων της χώρας με την ανάπτυξη κατάλληλων χρηματοδοτικών εργαλείων και προϊόντων. Τα δάνεια θα παρέχονται με ευνοϊκούς όρους και κατά το ποσοστό που θα συμμετέχει το ΕΤΕΑΝ, θα είναι άτοκα.

Τα Ταμείο Εγγυοδοσίας θα απευθύνεται σε μεσαίες, μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής, που βρίσκονται σε οποιοδήποτε στάδιο λειτουργίας (υφιστάμενες, νεοφυείς και υπό σύσταση).

To Equi Fund
Σε προχωρημένο στάδιο βρίσκονται οι διαδικασίες για τη λειτουργία του Ταμείου Συνεπενδύσεων (Equi Fund) που έχει συστήσει το ελληνικό δημόσιο με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤαΕ)

Με αρχικούς πόρους 260 εκατ. ευρώ το Equi Fund προερχόμενα από το ελληνικό δημόσιο (200 εκατ. ευρώ) και το ΕΤαΕ (60 εκατ. ευρώ) το Ταμείο αναμένεται να λειτουργήσει κι αυτό το φθινόπωρο. Για την ακρίβεια, όχι το Ταμείο αυτό καθ΄εαυτό, αλλά τα 12 υποταμεία που θα το απαρτίζουν. Αυτή την περίοδο, το ΕΤαΕ που το διαχειρίζεται και το υπουργείο Οικονομίας και Οικονομικών βρίσκονται στη διαδικασία των διαπραγματεύσεων με τους συνεπενδυτές που θα συμμετάσχουν στα 12 υποταμεία. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι περισσότεροι εξ αυτών είναι Έλληνες.

Βάσει του αρχικού σχεδιασμού του Ταμείου Συμμετοχών και του διαγωνισμού που διενεργήθηκε, η επενδυτική πλατφόρμα θα απαρτίζεται από τρία «παράθυρα», και συγκεκριμένα ένα για τον τομέα της καινοτομίας και δύο για τους τομείς της γενικής επιχειρηματικότητας. Πρόκειται για τα «παράθυρα»:

α) Innovation window

β) Early stage Venture Capital Funds και

γ) Growth Stage Private Equity Funds.

Εκ των αρχικών πόρων ύψους 260 εκατ. ευρώ που έχουν δεσμευθεί για το Ταμείο Συμμετοχών (200 εκατ. ευρώ από ευρωπαϊκούς και εθνικούς πόρους και 60 εκατ. ευρώ από το EIF), τα 80 εκατ. ευρώ θα διατεθούν για το πρώτο «παράθυρο», τα 100 για το δεύτερο και τα υπόλοιπα 80 για το τρίτο «παράθυρο». Ωστόσο τα ποσά αυτά θα πολλαπλασιαστούν, καθώς αναμένεται και στην πορεία να συμμετάσχουν και άλλοι θεσμικοί επενδυτές και βέβαια από τα κονδύλια που θα εισφέρουν οι ιδιώτες επενδυτές στο πλαίσιο της συνεισφοράς τους στα υποταμεία.

Το πρώτο «παράθυρο»
Στο πρώτο «παράθυρο», δηλαδή το «καινοτομίας», προβλέπεται να δημιουργηθούν αρχικά δύο υποταμεία. Το Ταμείο Μεταφοράς Τεχνολογίας (Technology Transfer Fund - TT Fund) και το Ταμείο Επιτάχυνσης (Accelerator Fund).

Το Ταμείο Μεταφοράς Τεχνολογίας στοχεύει στην ενίσχυση έργων ή μικρομεσαίων επιχειρήσεων που έχουν προκύψει από ΑΕΙ, ερευνητικά κέντρα ή άλλους οργανισμούς με σημαντική ερευνητική δραστηριότητα. Ο στόχος είναι η αξιοποίηση ερευνητικών αποτελεσμάτων που βρίσκονται σε σχετικό επίπεδο τεχνολογικής ετοιμότητας, η διαμόρφωση επιχειρηματικών σχεδίων και η εμπορική αξιοποίησή τους.

Η ενίσχυση μπορεί να εστιάζει σε επενδυτικά σχέδια υφιστάμενων επιχειρήσεων, στην ίδρυση τεχνοβλαστών (spin-off, spin-out), στην εκμετάλλευση Δικαιωμάτων ευρεσιτεχνίας, εκχωρήσεις δικαιωμάτων κ.λπ. Το Ταμείο αναμένεται να χρησιμοποιήσει κεφάλαια για επενδύσεις pre-seed, proof-of-concept και seed.

Αντίστοιχα το Ταμείο Επιτάχυνσης στοχεύει ομάδες-έργα ή και νεοφυείς επιχειρήσεις (start-ups) οι οποίες συνδέονται με δομές στήριξης της επιχειρηματικότητας όπως Θερμοκοιτίδες, Τεχνολογικά Πάρκα, χώρους συν-εργασίας (co-working spaces), Δομές στα ΑΕΙ και στα Ερευνητικά Κέντρα κ.λπ. Στόχος κατά τη λειτουργία του ταμείου επιτάχυνσης είναι να παράσχει την αναγκαία χρηματοδότηση, ώστε δράσεις όπως η συμβουλευτική (mentoring - coaching) και η δικτύωση (networking) μεταξύ των ενδιαφερόμενων ομάδων με το επενδυτικό, επιχειρηματικό, ερευνητικό, ακαδημαϊκό οικοσύστημα να ενδυναμωθούν. Ομοίως το Ταμείο αναμένεται να χρησιμοποιήσει κεφάλαια για επενδύσεις pre-seed, proof-of-concept και seed.

Η γενική επιχειρηματικότητα
Για την ενίσχυση της γενικής επιχειρηματικότητας θα «ανοίξουν», όπως προαναφέρθηκε, δύο «παράθυρα» και συγκεκριμένα τα:

- Early stage Venture Capital Funds

- Growth Stage Private Equity Funds

Σημειώνεται ότι σε κάθε «παράθυρο» της γενικής επιχειρηματικότητας θα συσταθούν από 2 έως 4 υποταμεία.

Τα υποταμεία της γενικής επιχειρηματικότητας θα απευθύνονται σε κάθε είδους επιχειρήσεις, με ιδιαίτερη όμως έμφαση στους στρατηγικούς τομείς προτεραιότητας της ελληνικής οικονομίας δηλαδή τουρισμό, ενέργεια, αγροδιατροφή, περιβάλλον, εφοδιαστική αλυσίδα, τεχνολογίες πληροφορικής και επικοινωνιών, υγεία και φαρμακευτική βιομηχανία, δημιουργικές και πολιτιστικές βιομηχανίες, υλικά - κατασκευές, με στόχο την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας και της εξωστρέφειας των επιχειρήσεων, τη μετάβαση στην ποιοτική επιχειρηματικότητα, με αιχμή την καινοτομία και την αύξηση της εγχώριας προστιθέμενης αξίας.

Η μορφή χρηματοδότησης
Εφόσον μια επιχείρηση επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί από το ταμείο, μπορεί να υποβάλει σχετική αίτηση η οποία θα αξιολογείται. Αν η αξιολόγηση είναι θετική, τότε το υποταμείο στο οποίο θα εμπίπτει η δραστηριότητα της επιχείρησης θα προχωρά στη χρηματοδότηση της επιχείρησης, με αντάλλαγμα μετοχικό κεφάλαιο. Βέβαια, το ταμείο, ή το κάθε υποταμείο, θα μπορεί να κινείται κι αυτό προς την κατεύθυνση αναζήτησης επιχειρήσεων-επενδυτικών στόχων, ή και ακόμα στη χρηματοδότηση μιας επιχειρηματικής ιδέας.

Οι όροι και οι προϋποθέσεις χρηματοδότησης θα είναι ιδιαίτερα αυστηροί και η παρακολούθηση συνεχής, αφού ο στόχος του ταμείου δεν είναι απλά η ενίσχυση μιας επιχείρησης αλλά και η δημιουργία υπεραξίας-κερδών, ώστε εν συνεχεία, με τη μορφή της ανακύκλωσης των πόρων, να υπάρχει η δυνατότητα χρηματοδότησης κι άλλων επιχειρήσεων.

Η συμμετοχή του ταμείου στο μετοχικό κεφάλαιο των επιχειρήσεων θα είναι περιορισμένου χρόνου (σ.σ. κατά μέσο όρο πέντε έτη). Μετά την παρέλευση αυτού του διαστήματος, το ταμείο θα αποχωρεί από την επιχείρηση, είτε πουλώντας τις μετοχές του στην ίδια (την επιχείρηση) είτε σε κάποιο άλλον επενδυτή.

Πηγή: euro2day.gr

Financial & Law:
Οι ειδικοί στις επιδοτήσεις και χρηματοδοτήσεις επιχειρήσεων και επιχειρηματικών σχεδίων.
Τηλέφωνα: 210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642

Πώς θα στηριχθούν οι επιχειρήσεις που ασχολούνται με την έρευνα και την καινοτομία

Με κονδύλια από το ΕΣΠΑ, τέσσερα ειδικά ταμεία, το «πακέτο Γιούνκερ» και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων θα στηριχθούν κυρίως οι μικρομεσαίοι και οι επιχειρήσεις που ασχολούνται με την έρευνα και την καινοτομία, όπως αναφέρει σε συνέντευξή του στο «Έθνος της Κυριακής» ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομίας και Ανάπτυξης Αλέξης Χαρίτσης.

Πρόκειται για ένα αναπτυξιακό πακέτο που στόχο έχει να ανοίξουν οι «κάνουλες» της χρηματοδότησης - κυρίως στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις - και να τονωθεί το επενδυτικό ενδιαφέρον.

Οι παρεμβάσεις θα κινηθούν σε διπλό άξονα: στην υλοποίηση ενός ολοκληρωμένου σχεδίου χρηματοδότησης και στη δημιουργία του απαιτούμενου θεσμικού πλαισίου για την ενίσχυση της επιχειρηματικότητας (καθώς έρχεται σειρά νομοθετικών παρεμβάσεων).

Με βάση τον σχεδιασμό από το Πρόγραμμα Δημοσίων Επενδύσεων το κονδύλι θα φτάσει τη φετινή χρονιά τα 6,75 δισεκατομμύρια ευρώ, με σημαντικά αυξημένο το εθνικό σκέλος που φτάνει το ένα δισεκατομμύριο.




Για την υλοποίηση του εγχειρήματος θα συνδυαστούν τα χρήματα από το ΕΣΠΑ, οι δράσεις από τον αναπτυξιακό νόμο αλλά και τα χρήματα από μία σειρά ταμείων που υλοποιούν εξειδικευμένες δράσεις. Το σχέδιο «τρέχει» ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομίας, Αλέξης Χαρίτσης, και έμφαση θα δοθεί στη στήριξη των μικρομεσαίων και των επιχειρήσεων έντασης γνώσης (που ασχολούνται με την έρευνα και την καινοτομία).

Πρόγραμμα δημοσίων Επενδύσεων
Όπως ανέφερε, ο συνολικός προϋπολογισμός του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων θα φτάσει τα 6,7 δισ. ευρώ (που είναι το υψηλότερο ποσό μετά το 2010), με το εθνικό σκέλος να αυξάνεται από τα 750 εκατομμύρια στο ένα δισ. ευρώ.

Η αύξηση αυτή, όπως είπε ο αναπληρωτής υπουργός, ανοίγει τον δρόμο για την υλοποίηση έργων στις τοπικές κοινωνίες, που αφορούν στη συντήρηση και την επέκταση υποδομών, στην κάλυψη έκτακτων αναγκών (π.χ. αποκατάσταση ζημιών που προκλήθηκαν από φυσικές καταστροφές) αλλά και στην υλοποίηση δράσεων κοινωνικής πολιτικής (με προτεραιότητα στη στήριξη ευάλωτων ομάδων).

Θεσμικές παρεμβάσεις
Τέλος ο αναπληρωτής υπουργός γνωστοποίησε ότι μέσα στο καλοκαίρι θα πάει στη Βουλή προς ψήφιση το σχέδιο νόμου για την ενίσχυση των μηχανισμών ελέγχου της αγοράς που μεταξύ άλλων θα καθορίζει τις αρμοδιότητες και το προσωπικό ενώ για την ηλεκτρονική έναρξη λειτουργίας των επιχειρήσεων μέχρι το τέλος 2018 θα έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία για όλους τους κλάδους της αγοράς και σε ότι αφορά στο άμεσο μέλλον το Σεπτέμβριο θα ενταχθούν στη διαδικασία τα εξορυκτικά έργα και τα λατομεία.

Πώς θα "πέσει" χρήμα στους μικρομεσαίους από το φθινόπωρο

Στις αρχές του Φθινοπώρου αναμένεται στην πράξη η ενεργοποίηση των χρηματοδοτικών εργαλείων του Εθνικού Ταμείου Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης (ΕΤΕΑΝ) αλλά και των «ανεξάρτητων» ταμείων που έχει σχεδιάσει το υπουργείο Οικονομίας και Ανάπτυξης, είτε αυτά σχετίζονται με το Ταμείο Συνεπενδύσεων (Equi Fund) είτε με το Ταμείο Συμμετοχών που προγραμματίζεται να συσταθεί ως «καθεστώς» στο πλαίσιο του νέου αναπτυξιακού νόμου.

Συνεπώς, έως τότε, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις δεν θα έχουν τη δυνατότητα εξασφάλισης ρευστότητας με ευνοϊκούς όρους, αφού, πλην του Ταμείου Συνεπενδύσεων, τα υπόλοιπα έχουν τεθεί εκτός αρχικού χρονοδιαγράμματος.

Το πλέον αναμενόμενο χρηματοδοτικό εργαλείο, είναι το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙ) το οποίο αν και είχε προγραμματισθεί να ενεργοποιηθεί εντός του Μαΐου, η λειτουργία του πλέον μετατίθεται κατά τουλάχιστον τρεις μήνες αργότερα.

Κι αυτό διότι το ΕΤΕΑΝ και οι τράπεζες «εξαντλήθηκαν» σε έναν μεγάλης διάρκειας διάλογο για τη μορφή του, καθώς στο προηγούμενο πρόγραμμα που είχε υπαχθεί στην προγραμματική περίοδο 2007 – 2013, καταγράφηκαν αρκετά προβλήματα που είχαν ως αποτέλεσμα να μην διοχευτευθούν όλοι οι προβλεπόμενοι πόροι στις δικαιούχες μικρομεσαίες επιχειρήσεις.




Η πρότερη εμπειρία, οδήγησε τις δύο πλευρές στον ανασχεδιασμό του προγράμματος, ώστε να μην επαναληφθούν τα προηγούμενα προβλήματα.

Στο νέο πρόγραμμα, το ποσοστό συνεπένδυσης ΕΤΕΑΝ και τραπεζών, δεν θα είναι 1 προς 1, αλλά χαμηλότερο (για τις τράπεζες).

Αν και ακόμη δεν έχει οριστικοποιηθεί επακριβώς το ποσοστό αυτό, σύμφωνα με πληροφορίες θα είναι 1 προς 0,80, προκειμένου να δοθεί ένα επιπλέον κίνητρο στις τράπεζες να προωθούν τα συγκεκριμένα χρηματοδοτικά εργαλεία.

Σύμφωνα με παράγοντες του οικονομικού επιτελείου, είναι προτιμότερο το τελικό συνολικό ποσό που θα δοθεί στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις να είναι χαμηλότερο, παρά να υπάρχουν δεσμευμένα κονδύλια «παρκαρισμένα» στις τράπεζες και στο ΕΤΕΑΝ.

Κατά τους ίδιους παράγοντες, πλέον, οι διαπραγματεύσεις με το πιστωτικό σύστημα έχουν ολοκληρωθεί και συνεπώς, εντός των επομένων ημερών και σε κάθε περίπτωση έως το τέλος Μαΐου θα συνταχθεί και θα αποσταλεί στις τράπεζες η πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος. Όσες εξ αυτών ανταποκριθούν θα κληθούν να υπογράψουν σύμβαση με το ΕΤΕΑΝ και στη συνέχεια να ενεργοποιήσουν τα χρηματοδοτικά εργαλεία. Ουσιαστικά αναφέρουν οι ίδιοι παράγοντες οι χορηγήσεις δανείων και εγγυήσεων με την «ομπρέλα του» ΕΤΕΑΝ, θα ξεκινήσει από το Σεπτέμβριο.

Θα πρέπει να σημειώσουμε ότι το ΤΕΠΙΧ ΙΙ είναι το πλέον εμβληματικό πρόγραμμα – χρηματοδοτικό εργαλείο του ΕΤΕΑΝ με αρχικό προϋπολογισμό (σ.σ. δημόσια δαπάνη) 400 εκατ. ευρώ.

Συνεπώς τα κονδύλια που θα διατεθούν λαμβανομένων υπόψη της τραπεζικής συμμετοχής και της ανακύκλωσης, εκτιμάται ότι θα προσεγγίσουν το 1 δισ. ευρώ και θα καλύψουν σημαντικό ποσοστό του χρηματοδοτικού κενού που αντιμετωπίζουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις το οποίο σήμερα υπολογίζεται στα 3,5 – 4 δισ. ευρώ.

Στα υποπρογράμματα του ΤΕΠΙΧ ΙΙ θα περιλαμβάνονται το Ταμείο Δανειοδοτήσεων και το Ταμείο Εγγυοδοσίας.

Συνοπτικά οι δράσεις του Ταμείου στοχεύουν στην κάλυψη των εξόδων ίδρυσης ή και ανάπτυξης των επιχειρήσεων, την υλοποίηση επενδύσεων, την κάλυψη αναγκών ρευστότητας, την ενίσχυση εξωστρέφειας και τη δημιουργία νέων ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Το Ταμείο Δανειοδοτήσεων θα στοχεύσει στην παροχή στοχευμένων χρηματοδοτικών προϊόντων για την ανάπτυξη νέων, βιώσιμων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και την ενίσχυση των υφιστάμενων μικρομεσαίων επιχειρήσεων της χώρας με την ανάπτυξη κατάλληλων χρηματοδοτικών εργαλείων και προϊόντων. Τα δάνεια θα παρέχονται με ευνοϊκούς όρους και κατά το ποσοστό που θα συμμετέχει το ΕΤΕΑΝ, θα είναι άτοκα.

Τα Ταμείο Εγγυοδοσίας θα απευθύνεται σε μεσαίες, μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής, που βρίσκονται σε οποιοδήποτε στάδιο λειτουργίας (υφιστάμενες, νεοφυείς και υπό σύσταση).

Το Ταμείο Συμμετοχών
Αν και για το ΤΕΠΙΧ ΙΙ οι περισσότερες εκκρεμότητες έχουν διευθετηθεί και έχει πλέον εισέλθει σε τροχιά υλοποίησης, δεν συμβαίνει το ίδιο και με το Ταμείο Συμμετοχών που έχει εξαγγελθεί ως πρόγραμμα – καθεστώς στο πλαίσιο του νέου αναπτυξιακού νόμου.

Πέραν των αρχικών δυσκολιών για τη σύστασή του, το εν λόγω ταμείο έχει «υπονομευθεί» σε ένα βαθμό από το Ταμείο Συνεπενδύσεων (Equi Fund) που έχει συστήσει το υπουργείο Οικονομίας και Ανάπτυξης με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤαΕ).

Δεδομένου ότι το Ταμείο Συνεπενδύσεων «προικίστηκε» εξ αρχής με 200 εκατ. ευρώ από κονδύλια των διαρθρωτικών ταμείων και 60 εκατ. ευρώ από το ΕΤαΕ, το ενδιαφέρον των ιδιωτών επενδυτών κεφαλαίων στράφηκε σ΄αυτό, τόσο λόγω του σαφή στόχου του, όσο και διότι τη διαχείρισή του την έχει αναλάβει το ΕΤαΕ, το οποίο φέρει μεγάλη εμπειρία.

Δεν είναι άλλωστε τυχαίο το γεγονός ότι στην πρόσκληση του ΕΤαΕ για την εξεύρεση συνεπενδυτών, ανταποκρίθηκαν 45 ιδιώτες και θεσμικοί (επενδυτές).

Βάσει του προγραμματισμού, εντός του Μαΐου θα έχει οριστικοποιηθεί όχι μόνο η συμμετοχή των συνεπενδυτών, αλλά και η τοποθέτηση των 12 διοικητών των ισάριθμων εξειδικευμένων ταμείων που θα απαρτίζουν το Equi Fund.

Πάντως για το Ταμείο Συμμετοχών του αναπτυξιακού νόμου, παράγοντες του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης εκφράζουν την αισιοδοξία τους ότι έως τις αρχές του Φθινοπώρου θα είναι εν λειτουργία.

Πηγή: eisodima.gr

Financial & Law:
Οι ειδικοί στις επιδοτήσεις και χρηματοδοτήσεις επιχειρήσεων και επιχειρηματικών σχεδίων.
Τηλέφωνα: 210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642